Срочные займы на карту в России, список. Получите деньги по паспорту, не выходя из дома. Круглосуточно.
Каталог интернет займов онлайн
Бот займов ВК Vkontakte

Способы получения отсрочки платежа по кредиту

Условиями оформления банковского кредита служат ежемесячные выплаты и погашение всей суммы в установленный срок. Но в некоторых случаях обстоятельства складываются таким образом, что кредитополучатель не в состоянии выполнить возложенные на него обязательства и нуждается в отсрочке платежа. Возможен ли такой вариант? Что для этого необходимо?
получение отсрочки по кредиту

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Для того чтобы избежать неприятного общения с коллекторами, сохранить свое имущество, являющееся залогом выполнения обязательств по кредиту, не затруднять работу кредитным менеджерам, заемщик имеет полное право обратиться к кредитору с просьбой о переносе сроков оплаты. В случае положительного ответа кредитополучателю предоставляется дополнительное время, именуемое «кредитными каникулами», в течение которого следует собрать необходимую сумму для погашения ссуды.

На законодательном уровне перенос сроков прописан в статьях 450 и 451 Гражданского кодекса РФ, Федеральном законе №353. Анализируя их содержание, можно сделать вывод, что любой кредитополучатель имеет полное право на минимум одну отсрочку в течение календарного года.
возможна ли отсрочка

Актуальные варианты отсрочки

Отсрочка платежа по банковскому кредиту представляет собой конкретный отрезок времени, в течение которого разрешается не выплачивать часть либо полную сумму по кредиту.
Различают несколько вариантов:
1
Смещение сроков выплаты основной суммы. Это подразумевает, что выплата основной части (тела кредита) временно замораживается. Выплачиваются только проценты. Максимальное время отсрочки составляет один календарный год.
2
Смещение сроков выплаты процентов. Кредитополучатель своевременно оплачивает лишь основную часть. Такой вариант подходит тем, кто рассчитывает снизить общую переплату по кредиту.
3
Смещение сроков выплаты как основной части, так и процентов. Предоставляется только зарекомендовавшим себя с хорошей стороны клиентам. Срок составляет максимум три месяца.
4
Реструктуризация кредитного соглашения. В этом случае кредитополучатель предоставляет план изменения договора, подкрепляя его обоснованными доводами. Главная задача – доказать, что сделка будет взаимовыгодной.
5
Изменение графика выплат без смещения конечного срока погашения. Смысл заключается во временном прекращении платежей на условии увеличения ежемесячной суммы оплаты в дальнейшем.
Когда период смещения сроков заканчивается, заемщик обязан возобновить все предусмотренные договором выплаты. Несмотря на все обстоятельства, выбранный вариант и обоснованные доводы, только банк принимает окончательное решение о предоставлении отсрочки по кредиту.

Чаще всего конечная сумма долга подвергается перерасчету и увеличивается. На такие условия стоит соглашаться в случае острой необходимости избежать судебных разбирательств или банкротства.

Бывают ситуации, когда кредитополучателю предоставляется возможность изменения условий погашения долга с сохранением ежемесячных выплат в уменьшенном размере. В таком случае заемщик обязан в срок и полностью выплачивать указанную сумму. Иначе есть угроза отмены отсрочки. Все новые условия прописываются в дополнительном соглашении, которое заключается на весь период смещения сроков.
варианты отсрочки

При каких условиях предоставляется отсрочка по кредиту

Первостепенным является составление заявления установленного образца. Далее оно передается на рассмотрение сотрудникам банка. Единого подхода в предоставлении отсрочки не существует. Все строго индивидуально и находится в прямой зависимости от приоритетов банка:
1
Некоторые кредитующие организации заранее прописывают в договоре условия предоставления отсрочки по кредиту. Никакие другие обстоятельства не будут приняты во внимание. Банк будет действовать согласно прописанным положениям. В них четко указывается максимальный срок смещения выплат, условия данной услуги (чаще всего предполагают денежное вознаграждение), предоставляемые заемщиком документы.
2
Другие кредитующие организации не прописывают в договоре варианты предоставления отсрочки. Вопрос решается по факту, в индивидуальном порядке. С этой целью созывается кредитный комитет. Он анализирует все обстоятельства, проверяет кредитную историю, изучает предоставленную документацию. После этого принимает и оглашает свое решение.
3
Есть кредитующие организации, которые ведут себя более лояльно в вопросе предоставления отсрочки. Они предлагают клиентам право самостоятельного выбора конкретного плана реструктуризации из всех существующих в банке. Ярким примером служит Сбербанк. Возможны такие варианты, как продление срока действия договора, снижение процентной ставки по кредиту, изменение графика выплат и другие.
Отсрочка предоставляется преимущественно в случаях возникновения кратковременных непредвиденных обстоятельств, затрудняющих либо полностью исключающих возможность погашения задолженности. Банк пересматривает условия договора, продлевает сроки выплат, увеличивая процентную ставку. В некоторых случаях возможен вариант «кредитных каникул», которые не прописаны в соглашении и чаще всего сопровождаются дополнительными денежными взносами.
условия отсрочки
Кроме заявления кредитополучатель обязан предоставить дополнительный перечень документов:

  • - копию паспорта;
  • - если заявитель является пенсионером – документ от Пенсионного фонда, подтверждающий недостаточное для выплат количество получаемых денежных средств;
  • - для трудоустроенных граждан – справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • - для неработающих граждан – справку о регистрации на бирже труда;
  • - в некоторых случаях справку о доходах поручителей, родственников;
  • - трудовую книжку. Если заявитель был уволен, должна быть зафиксирована соответствующая запись;
  • - медицинскую справку в случае невозможности погасить задолженность из-за проблем со здоровьем.

На получение отсрочки по погашению кредита могут рассчитывать следующие категории граждан:
1
Лица, страдающие тяжелыми заболеваниями, характеризующиеся неспособность осуществлять трудовую деятельность и требующие длительного лечения.
2
Лица, временно лишившиеся источника доходов и зарегистрированным в службе занятости.
3
Матери, ушедшие в отпуск по беременности, а также воспитывающие одного либо несколько детей в возрасте до 1,5 лет.
4
Лица, имеющие финансовые затруднения по независящим от них причинам.
5
Кредитополучатели, переехавшие на ПМЖ в другой населенный пункт или собирающиеся это сделать.
6
Лица, потерявшие кормильца либо имеющие денежные обязательства по лечению родственника.
7
Лица, столкнувшиеся с форс-мажорными обстоятельствами (потеря близких, природные катаклизмы).
В случае несвоевременной выплаты зарплаты кредитополучатель должен предъявить справку с места работы, в которой четко обозначены сроки расчета сотрудника. Уменьшение заработной платы также является поводом для отсрочки.
отсрочка по кредиту
А вот если заемщик уволился по собственному желанию, банк вправе отказать в услуге смещения сроков выполнения денежных обязательств. Для этого существует и ряд других причин:

1. Наличие в прошлом просрочек по кредиту без своевременного предупреждения банка.

2. Умышленное игнорирование общения с сотрудниками банка при возникновении задолженности.

3. Отсутствие обоснованных доказательств в невозможности выполнения договорных обязательств.

4. Уличение в мошенничестве.

5. Нарушение условий договора по кредиту.

6. Попытка оформления отсрочки менее чем через три месяца после оформления договора.

О чем не стоит забывать

Все обстоятельства, с которыми связана необходимость отсрочить платеж, должны быть подтверждены документально. При увольнении с работы потребуется документ, указывающий причину потери рабочего места. От нее будет зависеть решение банка. Во внимание принимаются обстоятельства, независящие от самого кредитополучателя: ликвидация предприятия, увольнение по решению работодателя. В случае ухода с работы по собственному желанию банк, скорее всего, откажет в отсрочке.

Важным фактором является продолжительность неплатежеспособности. Если это явление временное, кредитору невыгодно обращаться в суд и терять клиента. В таких случаях банк охотно предоставляет отсрочку. Но для подстраховки может потребовать привести поручителей. Таким образом, если заемщик не поправит свое материальное положение в установленный срок, все обязательства по кредиту будут возложены на поручителей.

Невыгодным для банка является смещение конечных сроков погашения всего долга. Чаще всего отсрочка не влияет на изменение даты последнего платежа. Например, если деньги выдавались на пять лет, а впоследствии были предоставлены годовые «кредитные каникулы», то это значит, что общий период погашения долга составит четыре года. Соответственно, возрастут ежемесячные платежи.

Намного выгоднее кратковременная отсрочка. Чаще всего кредиторы беспрепятственно смещают выплаты на несколько дней. Это происходит практически автоматически, не требует специального уведомления банковских сотрудников, не отражается впоследствии на кредитной истории.

В случае отрицательного ответа со стороны банка по вопросу предоставления отсрочки, сразу паниковать не стоит. Как правило, кредитор обращается в суд с исковым заявлением не сразу, а спустя 6-12 месяцев с момента последней выплаты. Это отличный шанс для заемщика реабилитироваться и исправить сложившуюся ситуацию.

Можно сделать вывод, что отсрочка является взаимовыгодным инструментом решения краткосрочных денежных затруднений. В результате заемщик получает возможность собрать необходимую сумму, а банк сохраняет клиента. Самым важным является вовремя наладить диалог и предоставить все необходимые документы. Если не хватает небольшой суммы денег, то поправить ситуацию можно воспользовавшись списком онлайн займов, на главной странице нашего сайта.

Похожие статьи:

Made on
Tilda