Срочные займы на карту в России, список. Получите деньги по паспорту, не выходя из дома. Круглосуточно.
Каталог интернет займов онлайн

Изменения правил выдачи микрозаймов в РФ

1 июля в силу вступили изменения в законодательство, которые четко фиксируют максимальный размер годовой процентной ставки для микрозаймов. Они значительно снижают рентабельность краткосрочных кредитов, вынуждая МФО отдавать предпочтение долгосрочным.
изменения правил выдачи займов
Инициатором выступил Центробанк, который предложил ввести новые ограничения по оформлению потребительского кредита. Теперь максимальный ежедневный размер процентной ставки будет равен единице. Соответственно, выгода для микрофинансовых организаций при таком раскладе значительно снизится. Едва ли можно будет говорить о какой-либо прибыли. А займы до зарплаты потеряют свою актуальность для кредиторов.

Центробанк объясняет свои действия простыми математическими подсчетами. Ведь за год темп роста микрофинансового рынка составил 51 процент. На 31.03.2019 его денежный оборот составил 143 миллиарда рублей, а в предыдущем году сумма была равна 95,2 миллиардам рублей.

Изменения уже успели оказать влияние на участников рынка микрофинансирования. Как сообщил представитель Центробанка, МФО были вынуждены пересмотреть свои модели классификации клиентской базы. Теперь выбор кредитополучателей ограничивается более жесткими рамками. Нововведения направлены, прежде всего, на обязательное использование показателя долговой нагрузки. Тем самым планируется избежать увеличения закредитованности граждан. Именно это обстоятельство положено в основу поправок, как сообщает Центробанк.

Какие еще изменения вступили в силу с 1 июля 2019 года

Уменьшается максимальная сумма всех выплат по кредиту. Теперь она не будет превышать начальную более чем в два раза. Это подразумевает совокупность всех денежных начислений: проценты, штрафные санкции, дополнительные взносы. То есть, когда заемщику одобрят кредит в 10 000 рублей, конечная сумма его долга составит максимум 30 000 рублей. Сам кредит плюс его двукратный размер, включающий все выплаты. При этом процентная ставка не превышает 1% в день.

Все изменения вводятся в несколько этапов. Начиная с 28 января 2019 года кредиторы должны снизить процентную ставку до 1,5%, а максимальная сумма всех дополнительных выплат не должна превышать кредитное тело более чем в 2,5 раза. С 1 июля 2019 года 1% и двукратная сумма. А с 2020 года будет введено полуторакратное ограничение выплат сверх первоначальной суммы, выданной в кредит.

Нововведения коснутся, в первую очередь, микрофинансовые организации, микрокредитные компании. Именно им свойственны высокая процентная ставка и практически стопроцентное подтверждение запроса на получение кредитов. Следовательно, вероятность попасть в долговую яму достаточно велика.
изменения займов 1 июля
Центробанк заявляет, что внесенные в законодательную базу поправки должны изменить направление деятельности МФО. Ожидается, что произойдет переход от системы PDL(микрокредиты до зарплаты с максимальной суммой в 30 000 рублей сроком на месяц) к IL (среднесрочные кредиты на потребительские нужды). Одобрение кредитов теперь также будет осуществляться с более основательным подходом.

Таким образом, Центробанк делает все возможное для ограничения роста востребованности кредитования. Что объясняется заботой непосредственно о самих клиентах, которые очень часто попадают в финансовую зависимость. Законопроект о выдаче займов, требующих в качестве залога квартиру, уже прошел первое чтение. В октябре планируется ужесточить кредитование лиц с завышенным показателем долговой нагрузки. К ним относятся граждане, чьи ежемесячные расходы на погашение всех кредитов чрезмерно высоки по отношению к заработку.

Количество получаемых физическими лицами кредитов растет быстрее их доходов. Управляющий директор аудиторско-консалтинговой группы МЭФ PFK Александр Радуцкий акцентирует внимание на том, что граждане РФ не только очень часто берут неподкрепленные гарантией кредиты на потребительские нужды, но также прибегают к услугам перекредитования, тем самым попадая в зависимость. Именно поэтому единственным выходом послужит ужесточение системы кредитования по всем направлениям на законодательном уровне. Это впоследствии поможет избежать кризиса в банковской системе на случай экономической нестабильности.

Отношение МФО к нововведениям

Практически все крупные компании, выдающие займы до зарплаты, в прошлом году начали практиковать долгосрочные займы. Об этом сообщает председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Эльман Мехтиев. Более 50% всех активов приходится на 20 крупнейших организаций. В прошлом они равномерно делили рыночные сегменты. На сегодняшний день отмечается тенденция увеличения популярности среднесрочных кредитов. Что же касается более мелких организаций, то после ужесточения условий для осуществления деятельности они вынуждены покидать рынок. С 2016 по 2019 год их количество снизилось в два раза, с 4000 до 2000. И это еще не предел, утверждает Эльман Мехтиев.

Заместитель генерального директора микрофинансовой компании «МигКредит» Артем Быков, в чью компетенцию входят вопросы управления рисками и бизнес-анализ, также подтверждает, что в последнее время все большее предпочтение отдается средне- и долгосрочным кредитам, а краткосрочные теряют свою актуальность. Все более привлекательным для кредиторов становится сотрудничество с ИП.
отношение мфо к изменениям

Изменения в системе выдачи микрозаймов

Кредитное бюро «Эквифакс» предоставило данные об увеличении количества микрозаймов на 28% за год на первый квартал 2019. Была озвучена цифра в 51 миллиард рублей по отношению к 36 миллиардам на первый квартал 2018 года. Размер просрочек, превышающих 90 дней, по погашению долговых обязательств увеличился на 22%. В денежном эквиваленте достиг 32 миллиардов, а годом раньше сумма составляла 25 миллиардов рублей.

Особое влияние на увеличение портфеля микрокредитов оказывает финансовая грамотность граждан. Скорее всего люди рассматривают один процент в день как незначительное прибавление к изначальной сумме. В редких случаях просчитывается и осознается конечная цифра. А по итогу приходится переплачивать достаточно много. На этом акцентирует внимание руководитель рейтингования российских банков международного агентства Fitch Ratings Александр Данилов. Данные кредитополучатели относятся к рисковой категории. Они испытывают необходимость в определенной денежной сумме, но не могут себе позволить обратиться в банк по каким-либо причинам.

новая система займов
Что же касается среднесрочных кредитов, то их количество возросло на 1,4% за год. Такие сведения предоставило Национальное бюро кредитных историй.

Динамика различается также по возрастному критерию кредитополучателей. Граждане в возрасте до 25 лет в среднем увеличили изначальную сумму микрозайма до зарплаты на 5%. На сегодняшний день она составляет в денежном эквиваленте 6,2 тысячи рублей. Наибольшая средняя сумма наблюдается у возрастной категории от 40 до 49 лет. Она составляет 8,4 тысячи рублей. Хотя по сравнению с более ранним периодом она уменьшилась на 0,9%.

Что же касается географического местоположения заемщиков, то самый большой средний чек наблюдается в крупных городах. В Москве он составляет 11,6 тысяч рублей, в Санкт-Петербурге – 9,1, в Московской области – 10,4, в Ставропольском крае 9,1. Из-за систематического вмешательства Центробанка в регулирование процесса кредитования граждан наблюдается постепенное снижение темпов роста среднего размера займа, утверждает директор маркетингового отдела НБКИ Алексей Волков. Ведь еще пару лет назад средний микрозайм увеличивался достаточно стремительно.

Что ожидает МФО в будущем

По утверждению специалиста рейтингового агентства «Эксперт РА» И.Уклеина, ограничение максимальной ставки окажет ощутимое воздействие на портфель МФО, который стремительно возрос за последнее время и перешагнул рубеж в 163 миллиарда рублей по итогам 2018 года. Ограниченные в финансовых возможностях и имеющие активные кредиты граждане перестанут быть привлекательными клиентами и вряд ли смогут оформить кредит. Соответственно, снизится прибыль МФО, по утверждению эксперта примерно в два раза.

Доходность самых востребованных кредиторов с обширной клиентской базой в прошлом снизится в разы, а мелкие компании скорее всего перестанут быть конкурентоспособными и вынуждены будут покинут рынок. Анализируя данные Центробанка, эксперты уже сейчас прогнозируют нерентабельность деятельности и дальнейшее закрытие в течение двух лет порядка 900 организаций, оказывающих услуги по выдаче кредитов до зарплаты.

Как утверждает Иван Уклеин, дополнительные изменения на законодательном уровне с 1 октября 2019 года, включающие в себя регулятивные ограничения и внедрение ПДН, еще больше сократят количество кредитов на рынке микрофинансовых организаций. Снижение объемов по прогнозам составит порядка 15-20% относительно 2018 года.

Теперь, по новым правилам, брать деньги и в долг у МФО стало выгодней. И, если Вы попали в сложную финансовую ситуацию, то воспользуйтесь нашим списком онлайн займов на карту. Вы сможете решить свою проблему, в течении часа.

Похожие статьи:

Made on
Tilda